محافظ البنك المركزي: الاحتياطيات الرسمية من النقد الأجنبي زادت بنحو 40٪ (مقابلة

بدأ الشيخ الكبير ولد مولاي الطاهر حياته المهنية كرئيس قسم في البنك المركزي الموريتاني، وشغل مناصب المدير والمستشار والمدير العام ونائب المحافظ.

في حياته المهنية الغنية، كان عليه أيضًا أن يشغل مناصب مهمة على مستوى الحكومات المختلفة، حيث شغل منصب وزير التشغيل والتكوين المهني في عام 2007، ثم وزير الاقتصاد والصناعة، في عام 2019.

وعند توليه منصبه الحالي في 21 يناير 2020، شرع المحافظ الجديد للبنك المركزي الموريتاني على الفور في تهدئة المناخ الاجتماعي داخل البنك وإعادة تنظيمه حتى يتمكن من إعادة التركيز على أعماله الأساسية، بينما يظل منفتحًا على الابتكارات والتغيرات في البيئة التكنولوجية.

إلى جانب التحديات التي تمكن من مواجهتها، وضع المحافظ إدارة صارمة قائمة على الشفافية والإنصاف في صميم عمله، وعلى الرغم من الوضع الاقتصادي الصعب الذي خلفتن جائحة كوفيد-19، وانخفاض أسعار الفائدة على الاستثمارات، فقد حقق البنك المركزي الموريتاني أداءً رائعًا في عام 2020، وتعززت احتياطيات النقد الأجنبي بشكل كبير، وزاد صافي الربح بأكثر من 9٪، وظل معدل التضخم تحت السيطرة بفضل سياسة نقدية حكيمة، بالإضافة إلى ذلك وبفضل سياسة سعر الصرف المتماسكة، سجل سعر الأوقية في عام واحد ارتفاعًا بنسبة 3.8٪ مقابل الدولار الأمريكي.

أجرى موقع فاينانشيال آفريك المقابلة التالية مع محافظ البنك المركزي الموريتاني:

– شهدت جائحة كوفيد -19 قيام البنوك المركزية بوضع سياسات استيعابية. كيف استطاع البنك المركزي الموريتاني إدارة هذا الوضع الاستثنائي؟

مثل جميع دول العالم، تأثرت موريتانيا اجتماعيا واقتصاديا بوباء كوفيد-19، ومن أجل الحد من حجم هذا التأثير ودعم استقرار نظامها المالي، استجاب البنك المركزي في وقت مبكر جدًا، منذ بداية الأزمة، من خلال اتخاذ مجموعة من الإجراءات التي سعت أساسًا إلى تحقيق ثلاثة أهداف رئيسية: الهدف الأول كان توفير السيولة لصالح النظام المصرفي، مع تقليل تكلفته من أجل دعم تمويل الاقتصاد.
أما الهدف الثاني فكان ضمان الإمداد المنتظم للسوق المحلي واستقرار أسعار المنتجات الأساسية والمحروقات من خلال تجميد الإيداع بالعملة الوطنية لفتح الاعتمادات المستندية.
وأخيراً، كان الهدف الثالث الذي استهدفته هذه الإجراءات تعزيز استقرار النظام المالي خلال الأزمة، من خلال قبول مستوى 80٪ لنسبة السيولة (LCR) بينما الحد الأدنى التنظيمي هو 100٪، تعليق أي توزيع لأرباح البنوك والمراقبة الدقيقة لنقودها وودائعها من خلال التقارير اليومية والأسبوعية.
إلى جانب هذه التدابير، يواصل البنك المركزي مراقبة تطور الوباء بأكبر قدر من الاهتمام، ولا يزال على استعداد لاتخاذ أي تدابير أخرى قد تكون ضرورية، في إطار مهمته الرامية للحد من الآثار السلبية للوباء على الاقتصاد الوطني.

– ما هي أساسيات الاقتصاد الكلي الرئيسية في موريتانيا اليوم؟

ساعدت جميع التدابير التي اتخذتها السلطات العامة و البنك المركزي، في التخفيف من تداعيات الوباء على استقرار أساسيات الاقتصاد الكلي والحد من تشديد الأوضاع المالية. وبالتالي، فإن انكماش الناتج المحلي الإجمالي المتوقع في البداية عند 3.2٪ في بداية الأزمة كان 2٪ فقط. وبالفعل، ارتفعت الصادرات بنسبة 11.7٪ مقارنة بعام 2019 لتصل إلى 2,590.8 مليون دولار أمريكي، بينما ظلت الواردات مستقرة تقريبًا عند 2,878.9 مليون دولار أمريكي.
ساعد تحسين شروط التبادل التجاري فيما يتعلق بارتفاع أسعار الذهب والحديد والنحاس على تقليل العجز التجاري بنسبة 48.1٪، كما زادت الاحتياطيات الرسمية من النقد الأجنبي بنحو 40٪ مقارنة بعام 2019 بما يعادل أكثر من 5.4 شهرًا من الواردات باستثناء واردات الصناعات الاستخراجية. في عام 2020، نما المعروض النقدي بنسبة 15٪ مقارنة بعام 2019، في ظل التأثير المشترك لتقوية صافي الأصول الأجنبية وصافي الأصول المحلية. ظل متوسط ​​التضخم السنوي مستقرًا تقريبًا عند 2.4٪ في عام 2020. وسجل الرصيد المالي العام، بما في ذلك المنح، فائضًا قدره 6.9 مليار أوقية، في عام 2020، أي ما يعادل 2.3٪ من الناتج المحلي الإجمالي.

– يظل تمويل الاقتصاد هو الوظيفة الرئيسية للنظام المصرفي. كيف يبدو القطاع المصرفي الموريتاني اليوم؟ ما هو دوره في تمويل الاقتصاد؟

يضم القطاع المصرفي الموريتاني 18 مصرفاً ناشطاً، 5 منها في الغالب رؤوس أموال أجنبية. بالإضافة إلى ذلك، هناك 3 شبكات وحوالي 20 مؤسسة للتمويل الأصغر، والخدمات المالية البريدية، وصناديق للإيداع والتنمية، و 17 شركة تأمين، ونظامين للضمان الاجتماعي.
بلغ إجمالي القروض المصرفية القائمة على الاقتصاد في نهاية عام 2020، 74 مليار أوقية، بزيادة أكثر من 2.7٪ مقارنة بعام 2019. وفيما يلي تفصيل هذه القروض حسب القطاع:
قروض لقطاع التجارة (14٪) )
قروض لقطاع الخدمات (13٪) قروض لقطاع البناء (12.7٪)
قروض لقطاع الصيد (11.1٪)
قروض لقطاع الصناعات بنسبة (8.2٪)
قروض استهلاكية وأخرى 40٪.
هناك إصلاحات مهمة جارية لتوطيد وتعزيز الحوكمة في القطاع المصرفي الموريتاني.

– كيف يمضي التعايش بين التمويل الإسلامي والتمويل الكلاسيكي في المشهد المصرفي الموريتاني؟

يهيمن القطاع المصرفي على القطاع المالي الموريتاني، حيث يتألف من 18 مصرفاً منها 7 بنوك إسلامية توفر 35٪ من القروض للاقتصاد.
يتم تقديم التمويل الإسلامي من قبل كل من البنوك الكلاسيكية والبنوك الإسلامية. يسير التعايش بشكل جيد نسبيًا مع المنافسة الصحية ويتجسد عمليًا من خلال زيادة وتنويع تمويل الاقتصاد. من وجهة نظر تنظيمية، يضمن البنك المركزي الإشراف الكافي على النظام المصرفي بأكمله. وفي هذا السياق، أدخلت في نظامها الأساسي لجنة جديدة للامتثال للتعليمات الشرعية. أيضًا كجزء من تعزيز هذا التعايش، شرع البنك المركزي في إدخال سندات الخزينة الإسلامية في سوق المال. كما أقامت مشروعًا لإنشاء سندات إسلامية للبنك المركزي.

– العملات الافتراضية الجديدة آخذة في التطور. ما هي مقاربة البنك المركزي الموريتاني للعملات الإلكترونية والعملات المشفرة؟

أولاً، اسمحوا لي أن أذكر بالفرق بين العملات الرقمية للبنك المركزي (MDBCs) والعملات المشفرة الأخرى، وهي أداة مثل النقود الورقية، مضمونة ومنظمة من قبل سلطة نقدية لديها ما يعادل 100٪. وهي في طور الاعتماد من قبل العديد من البنوك المركزية. الهدف من ذلك هو تسهيل العمليات والمعاملات المالية، ولكن أيضًا الحاجة الملحة للتكيف مع العصر الرقمي الذي يتسم بالتغيير في أنماط الاستهلاك والادخار والاستثمار للسكان. في المقابل، يتم إصدار ما يسمى بالعملات المشفرة “اللامركزية” من نظير إلى نظير ويتم تبادلها على منصات مخصصة عبر الإنترنت. وهي تتسم بعدم الوساطة والاستقلالية عن الهيئات المركزية أو المؤسسات المالية أو غير ذلك من الأطراف الثالثة الموثوقة المعتادة. أسعار هذه العملات غير مفهرسة بعملة تقليدية أو بالذهب وتتأثر بالعديد من العوامل المالية والمجتمعية؛ مما يمنحهم طابعًا متقلبًا ومضاربًا للغاية. مقارنة بعملات المناقصات القانونية الصادرة عن المؤسسات المالية، تتم إدارة هذه العملات المشفرة بواسطة استخدام تقنية blockchain.
البنك المركزي الموريتاني، باعتباره ضامن للاستقرار المالي الوطني ويستثمر في مهام المراقبة، منتبه جدًا للتقنيات التي تستند إليها العملات المشفرة. ويعتزم الاستفادة من الإمكانات التي تمتلكها، على وجه الخصوص، في سياق شفافية المعاملات المالية، ومكافحة غسيل الأموال وتمويل الإرهاب، فضلاً عن حماية البيانات الشخصية. في هذا السياق ، أقر البنك المركزي للتو مشروع قانون خدمات الدفع الإلكتروني ووسائله من قبل البرلمان. يضع هذا القانون الأساس القانوني لإجراء معاملات الدفع الإلكتروني. كما تحدد شروط ممارسة الأنشطة من قبل مزودي ومصدري العملات الإلكترونية.

– يغذى البنك المركزي مشروع بورصة الأوراق المالية قبل بضع سنوات. هل لا تزال هذه الأداة متواصلة اليوم؟

يساهم سوق رأس المال المتقدم دائمًا في تنمية البلد. إذ ينشئ عرضًا تمويليًا يتكيف مع احتياجات الوكلاء الاقتصاديين، من حيث تكلفته وخصائصه على حد سواء. لهذا السبب حدد البنك المركزي بالفعل في خطته الاستراتيجية، تطوير سوق رأس المال الموريتاني كأحد المحاور ذات الأولوية.
في الواقع، نحن نعتبرها حلقة الوصل التي لا يمكن الاستغناء عنها لدائرة تمويل فعالة لاقتصادنا. على وجه الخصوص، سيسمح بالتلاقي بين المدخرات الوطنية والاحتياجات التمويلية. تم الانتهاء من دراسة الجدوى الخاصة بالمشروع وكذلك مرحلة التصميم. بدأنا بالعمل القانوني والنصوص القانونية التي تؤسس وتنظم سوق رأس المال الموريتاني ومكوناته المختلفة. هذه النصوص القانونية في مرحلتها النهائية. وسوف تعرض قريبا على البرلمان لاعتمادها.

– أخيرًا، ما الذي حصلت عليه موريتانيا بعد اعتمادها لعملة وطنية منذ عام 1973؟ وما هو مستقبل الأوقية في عام 2021؟

 تم إنشاء البنك المركزي الموريتاني كجزء من الإصلاح المالي لعام 1973، ومنذ إنشائه، كرمز العملة الوطنية الأوقية، التي ترمز للفخر الوطني وضمنت الاستقلال النقدي للبلاد. فيما يتعلق بالسياسة النقدية وسعر الصرف، نجح البنك المركزي في الحفاظ على استقرار الأوقية، التي يواصل سعرها في اتباع المسار الطبيعي بما يتماشى مع أساسيات اقتصادنا.
تتمثل التوقعات لعام 2021 في المقام الأول في متابعة الجهود من حيث الاستقرار النقدي والمالي، وتحسين إطار الإدارة الائتمانية، ومراجعة إجراءات الإدارة الائتمانية، فضلاً عن تحديث أدوات وشروط المراقبة للاحتفاظ بالأموال.

أجرى المقابلة موقع فاينانشيال آفريك

ترجمة صحيفة تقدمي